Gestion des finances personnelles pour les artistes et entrepreneurs créatifs

Par Chris James, acteur et éducateur communautaire

J’ai toujours pensé que l’organisation était une compétence sous-estimée. Certains de mes amis évitent les calendriers, pensant qu’ils nuisent à la spontanéité; cependant, j’ai toujours cru que l’organisation ne freine pas la spontanéité, elle la rend plus facile.

Les finances ne font pas exception. Avoir un budget organisé vous aide à éviter les dépenses excessives et favorise la spontanéité.

• « Est-ce que je peux me permettre des vacances de dernière minute? »
• « J’aurais vraiment besoin d’un peu de thérapie par le magasinage. »
• « Ce soir, je m’offre un steak. »
• « Soirée vin et fromage improvisée! »

Ne serait-ce pas fantastique de faire tout cela dans le budget respecté? Pour profiter du frisson de la spontanéité sans le crash de la dette de carte de crédit? Un budget organisé pourrait très bien être la pièce manquante pour votre vie la plus spontanée.

Alors pourquoi tant d’entre nous résistent-ils à en utiliser un? Il s’agit rarement de trouver la bonne application; C’est monnaie courante. Le vrai défi, c’est la fluctuation des revenus.

Beaucoup d’artistes et d’entrepreneurs estiment qu’un budget mensuel ne leur est pas utile parce que leurs revenus sont imprévisibles. Mais je garantis trois choses :

1. Un budget simple est l’une des meilleures façons d’alléger le stress financier et de se sentir en contrôle.
2. Le tableau gratuit que nous partageons est parmi les meilleurs qui existent – créé par un autre artiste et entrepreneur!
3. Maîtriser votre budget peut en fait être amusant, et cela favorise la spontanéité en vous aidant à suivre votre budget mensuel, vos dettes et vos objectifs d’épargne.

La malédiction des revenus fluctuants

Établir un budget mensuel est facile avec un revenu stable, mais c’est rarement la réalité d’un artiste. Alors la question est : comment planifiez-vous à l’avance? Notre tableau fait de l’espace pour :

• A) Revenu récurrent – montants fixes chaque mois.
• B) Revenu variable – montants variables d’un mois à l’autre.

Au fur et à mesure que vous réservez du travail, vous pouvez ajouter un revenu projeté à votre revenu variable au mois. Combiné aux dépenses prévues, vous pouvez rapidement voir :

• Si vous pouvez couvrir vos dépenses mensuelles
• Si vous aurez de l’argent à consacrer à vos objectifs d’épargne
• « Est-ce que j’ai de l’argent pour quelque chose de spontané en juillet? »

Vous aurez une vue claire de vos finances, et nos graphiques vous aideront à tout visualiser d’un coup d’œil.

Sections principales

La feuille elle-même aide dans trois sections principales :

1. Calcul et calendrier de remboursement de la dette
2. Objectifs d’épargne et calendrier d’épargne
3. Budgets et transactions mensuels

Le calcul de la dette est d’une grande aide. Beaucoup de gens ont peur de s’attaquer à leurs dettes parce qu’ils ne savent pas combien investir dans leurs dettes. Payer assez pour couvrir vos intérêts mensuels, une partie du capital (le montant initial de la dette), et laisser encore assez d’argent pour les dépenses peut être un calcul intimidant. Mais le tableau que nous vous donnons aujourd’hui rend les choses incroyablement simples. C’est aussi simple que...

• Sachant combien tu dois
• Savoir combien tu as déjà payé (c’est correct si c’est 0 $)
• Et découvrir votre taux d’intérêt (% facilement consultable)

… Et c’est tout! Avec cela, vous pouvez établir un calendrier simple de remboursement.

Les objectifs d’épargne peuvent sembler un luxe au début, mais de petites contributions s’accumulent rapidement. Tout comme dans notre calcul de dette, vous verrez combien de temps un objectif d’épargne vous prendra en fonction de l’objectif et du taux d’intérêt.

Les budgets mensuels suivent les dépenses récurrentes dans la section du budget mensuel , comme le loyer, Internet, téléphone, assurance auto, etc. De plus, cette section prévoit un budget pour les dépenses variables, telles que l’épicerie, les restaurants, les divertissements et l’essence, entre autres.

Quand vous commencerez à suivre vos transactions, vous verrez rapidement où va réellement votre argent. (Spoiler : probablement pas là où vous pensez.) Voir ces schémas vous aide à vous ajuster avant que la situation ne dégénère dans la dette.

Il y a même une section pour les dépenses spécifiques au mois. Des dépenses comme...

• Renouvellements du site web
• Renouvellements annuels d’abonnement
• Et les paiements annuels des cotisations

… Comme ça, vous pouvez anticiper les moments uniques avant qu’ils ne vous surprennent. Toutes ces informations fonctionnent ensemble pour vous donner un portrait complet de votre santé financière.

Erreurs courantes

Personne n’est parfait. Gardez un œil ouvert à ces pièges :

1. Vérifiez bien vos transactions. L’erreur la plus simple est une simple faute de frappe. Si les totaux ne collent pas, vérifie bien tes entrées.
2. Mises à jour peu fréquentes. Attendre trop longtemps rend le rattrapage fastidieux et sujet aux erreurs.
3. Oublier de soustraire la taxe. Si une partie de votre revenu inclut la taxe de vente (HST/TPS), envisagez d’ajouter une dépense mensuelle spécifique à la taxe de vente (par exemple, la TVH de février) afin d’avoir une idée précise de l’argent que vous pouvez réellement utiliser à partir de vos revenus.

Bonnes habitudes

Maintenant que nous avons des pièges à surveiller, ajoutons quelques bonnes habitudes.

1. Fonds pour les jours de pluie. Si vous avez ne serait-ce qu’un $ après avoir budgétisé vos factures et dépenses, veuillez ouvrir au moins un compte d’épargne pour les jours difficiles. Les choses tournent mal, les surprises surviennent, et avoir même un peu d’argent à dépenser pour une dépense surprise peut vous éviter d’accumuler des dettes inutiles.
2. Examinez votre fiche au mois le mois. Cherchez les patrons – où dépensez-vous trop? Où sauvegardez-vous? Les réponses vous aideront à ajuster vos habitudes et à atteindre vos objectifs plus rapidement.
3. Créez une routine. Comme le dit James Clear dans Atomic Habits, « Nous ne montons pas au niveau de nos objectifs; nous tombons au niveau de nos systèmes. » Établissez un rituel de cinq minutes une ou deux fois par semaine pour mettre à jour votre tableur. Même les journées à faible énergie, votre routine vous garde ancré.

Tout rassembler

Personne ne s’attend à la perfection. Le but n’est pas de devenir un magicien financier du jour au lendemain; C’est pour pratiquer. La constance mène à la clarté, à la confiance et au contrôle.

Étape par étape, tout s’assemble.

Parce que voici le secret : on ne conquiert pas les montagnes d’un seul saut; On les grimpe un pas stable à la fois. Et avant que vous ne vous en rendiez compte, vous serez au sommet, vos dettes diminuent, vos économies grandissent et vivrez votre meilleure vie spontanée.

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