Suivi de l’auto-emploi et des finances personnelles : outils pour l’artiste-entrepreneur

Par Chris James, acteur et éducateur communautaire

On s’est tous déjà posé la question : « Pourquoi... Pourquoi ne nous apprennent-ils pas à faire nos impôts au secondaire? » C’est l’une des questions les plus courantes — et légitimes — lorsqu’on parle de littératie financière. Malheureusement, de nombreux artistes font souvent face à de lourdes charges fiscales en raison d’un manque de connaissances, ce qui mène à des dépenses excessives, à des dettes ou à l’absence de déclaration de revenus pendant des années.

Les nombreuses personnes que j’ai aidées à sortir de la dette fiscale finissaient généralement là à cause d’un manque d’éducation, de la confusion et, éventuellement, de la peur de chercher de l’aide. La honte liée à la dette est une source fréquente de problèmes de santé mentale et peut sérieusement freiner la croissance personnelle, professionnelle et émotionnelle.

Que vous soyez interprète, designer, danseur ou coordonnateur des médias sociaux, les impôts d’entreprise et les finances personnelles ont souvent été des chemins solitaires de découverte de soi. Si vous traversez cela, vous n’êtes pas seul — et cela peut changer aujourd’hui.

Permettez-moi de préciser : je ne suis ni comptable, ni planificateur financier, ni employé de l’ARC. Mes connaissances viennent de plusieurs années à gérer trois entreprises et une initiative caritative. J’ai eu du mal, comme tous les autres entrepreneurs, à apprendre cela. Aujourd’hui, grâce à l’AFC, je peux partager des outils en ligne gratuits et des conseils issus de plus de vingt ans d’expérience pour vous aider à démarrer.

Les bases de base

Chaque chèque de paie d’un travailleur autonome devrait être divisé en trois parties :

1. Impôt sur le revenu dû
2. La taxe de vente due (HST, PST, GST, etc.)
3. Et l’argent avec lequel tu peux vivre ta vie

Une erreur courante à éviter tôt est de considérer le chèque de paie entier comme de l’argent de dépense, sans rien laisser pour les impôts. Prendre l’habitude d’épargner pour les impôts à chaque paie nous empêche de lutter pour payer la facture d’impôt de cette année avec le revenu de l’année prochaine.

Une autre habitude bénéfique est de tenir des registres organisés, en passant de reçus éparpillés à des archives organisées.

Tenue de grands dossiers

J’ai toujours cru à l’axiome « En cas de doute, faites un tableur », et j’ai créé un tableau d’affaires canadien complet pour vous aider à organiser vos dépenses, vos revenus et vos impôts dus sur chaque paie. Si vous travaillez aussi à temps partiel — par exemple, dans un restaurant — vous pouvez suivre les revenus des employés et des travailleurs autonomes sur la même feuille.

Il y a aussi un onglet résumé avec toute l’information nécessaire pour produire vos impôts. Vous pouvez le transmettre à votre comptable ou utiliser des plateformes comme Wealthsimple Tax. Le tableau est accompagné d’une série YouTube expliquant étape par étape comment l’utiliser, mais voici un aperçu rapide :

Utilisation du tableau Excel

Les dépenses sont souvent le premier obstacle à l’apprentissage des impôts. Ne pas savoir ce qu’on peut déduire a submergé de nombreux débutants. Notre feuille explique chaque catégorie, et la taxe de vente est calculée automatiquement (par exemple, la TVH en Ontario). La mise à jour peut prendre aussi peu que cinq minutes par semaine.

Avec ce tableau, vous pouvez suivre :

• Les dépenses d’affaires comme les publicités et les repas
• Honoraires d’agent
• Cotisations syndicales
• Même les déductions personnelles comme les dons de charité et les frais médicaux

Cela simplifie aussi le suivi des dépenses complexes comme l’utilisation du véhicule, les CCA et l’utilisation commerciale de la maison.

Dépenses délicates

Utiliser un véhicule personnel pour l’entreprise nécessite de suivre le suivi de l’essence, de l’assurance, de l’entretien et du kilométrage (total et professionnel). Le tableur comprend un traceur de voyage et une astuce Google Maps pour enregistrer les voyages d’affaires, ce qui simplifie les déductions.

Les CCA, ou déductions pour coûts d’investissement, sont des actifs à long terme qui se déprécient. Un ordinateur, par exemple, perd sa valeur avec le temps, et vous pouvez déduire cette perte de valeur pendant plusieurs années. Cela peut sembler complexe au début, mais notre outil facilite le suivi des éléments comme les caméras, les voitures et même les chaussures de danse.

L’utilisation de la maison par les entreprises est une autre catégorie qui embrouille beaucoup de monde, même si les coûts mensuels comme le loyer sont assez prévisibles. Déterminer combien de vos dépenses de maison peuvent être déduites peut souvent être complexe. Mais notre suivi simplifie le processus.

Recettes

Un système simple de dépôt à domicile pour les reçus est l’une des pratiques commerciales les plus simples, mais aussi les plus négligées. Pour quelques dollars seulement, tu peux prendre...

• Un classeur
• Manchons d’insertion
• Tabs
• Marqueurs
• Et les étiquettes...

… pour stocker des talons de paie, des contrats et des reçus.

Pour les reçus numériques, créez un dossier par année dans le stockage en nuage (par exemple, Dropbox ou Google Drive). Ce système aide lors des audits, de l’utilisation de la garantie, et bien plus encore.

Finances personnelles

Pour ceux qui veulent gérer leurs finances personnelles, nous ne vous avons pas laissés de côté. J’ai un autre tableau universel pour suivre le remboursement de dettes, les objectifs d’épargne et les budgets mensuels pour les besoins, les dettes et les besoins. L’onglet de planification du remboursement de dettes à lui seul fait de ce tableau un incontournable.

La honte liée à la dette peut créer une boucle de procrastination et retarder ses objectifs de vie — comme des vacances ou des projets de carrière — jusqu’à un « un jour » mythique, où suffisamment de dettes auront été remboursées. Mais j’ai été témoin de la joie qui vient quand quelqu’un réalise qu’il peut commencer à vivre maintenant, sans culpabilité, en gérant ses finances. Le planificateur aide à mettre la dette en perspective — et c’est un puissant soulagement du stress.

Conclusion

La partie la plus difficile, c’est toujours de commencer. Tu n’as pas besoin d’être parfait; Même un effort sporadique aide encore. Chaque minute passée à mettre à jour votre suivi peut vous faire économiser des heures—voire des jours—plus tard.

Lorsque vous utilisez le suivi des finances personnelles, entrez vos informations sur vos dettes ainsi qu’un objectif mensuel pour les rembourser, puis voyez à partir de là. Lorsque vous utilisez le suivi des travailleurs autonomes, commencez par entrer vos revenus pour l’année jusqu’à présent, puis, si vous en avez envie, commencez à visiter certaines catégories de dépenses.

Les plus grandes réussites qui sont venues de l’aide aux gens n’ont pas été celles qui pouvaient enfin se permettre les grosses vacances ou les voitures cool, mais plutôt celles de gens qui m’ont envoyé des courriels détaillant comment leur santé mentale a évolué de façon exponentielle vers le positif après avoir utilisé l’un des systèmes pendant seulement un mois. J’espère que ces outils t’apporteront la même confiance, la même répression et la même joie qu’ils ont apportée à tant d’autres.